Comment fonctionne le CELI?
Le compte d'épargne libre d'impôt est un instrument d'épargne enregistré où les cotisations sont effectuées avec de l'argent après-impôt et les retraits sont non imposables. Ceci signifie que l'argent peut s’accumuler dans le compte et être retiré en tout temps sans être imposé.
Un CELI comparé à un compte non enregistré:
Les gains en capital et les autres revenus de placement gagnés dans un CELI ne sont pas imposables.
Ainsi, si vous cotisez 5 000 $ par année pendant 20 ans dans un CELI, vous profiterez d'un total de 51 865 $ en épargnes fiscales par rapport à un compte non enregistré.
Supposons une cotisation annuelle de 5 000 $ pendant 20 ans, avec un taux de rendement de 6 % et un taux d’imposition moyen de 45 %.
Le graphique présenté ici est utilisé uniquement pour illustrer les effets du taux de croissance cumulatif et n'a pas pour le but de â refléter la valeur future de la cotisations versée. Le taux de rendement est fourni à titre d'exemple seulement.
À compter de 2009, tous les résidents canadiens de plus de 18 ans peuvent épargner jusqu'à 5 000 $ par an dans un CELI. La limite annuelle de cotisation de 5 000 $ sera indexée à l'indice des prix à la consommation et arrondie au montant de 500 $ le plus près. Par exemple, avec un taux d'inflation de 2 %, la première augmentation à 5 500 $ se produira en 2012.
CELI comparé à un placement imposable
Utiliser ce calculateur pour comparer la croissance d'un CELI à celle d’un placement imposable.
Pour voir un exemple de la manière de calculer le droit de cotisation CELI cliquez ici.
Source : CI Investments Inc.
Les comptes d'épargne libre d'impôt peuvent représenter de précieux outils dans la planification financière. Ils peuvent être utilisés de plusieurs façons – pour un fonds d'urgence, pour l'épargne à court ou à moyen terme dans le but de faire un achat spécifique, pour générer un revenu supplémentaire ou pour les placements à long terme.
